El ofrecer un medio más para que tus clientes te puedan pagar es una excelente estrategia para aumentar tus ventas, ya que les facilitas la vida a tus clientes.
Sin embargo no te dejes llevar por la emoción y contrates una terminal sin un análisis, puesto que las comisiones pueden perjudicarte y en vez de ayudarte, en algunos meses puedes percibir que entra menos dinero a tu bolsillo.
¿Cómo funciona el pago con tarjeta?
Básicamente cada que un cliente te paga con tarjeta te cobran una comisión por esa venta. Por ejemplo, si vendes $1,000 en tus productos o servicios y la terminal que tengas contratada te cobra 3.5%, la comisión de esa venta será de $35 y te regresarán a ti (a una tarjeta bancaria que tengas ligada) un monto de $965.
Normalmente te depositan al día siguiente que hayas efectuado la venta; por decir, si hoy realizas 3 ventas con tarjeta, el monto sumado de esas 3 transacciones las verás reflejadas mañana en tu estado de cuenta.
Para tu cliente existen 2 modalidades de pago: al contado y a meses sin intereses. Cada una de ellas es un esquema de comisiones diferente, en este post nos vamos a centrar en el «pago al contado» y en otro blog veremos qué estrategias puedes aplicar para los «meses sin intereses».
Comparación de terminales
Tomaremos como referencia a las empresas que prestan sus servicios en México de cobro con tarjeta, pero no te preocupes, el esquema es similar en cada país y con esto tendrás un panorama de cómo acoplarlo a tu negocio:
- Bill Pocket.
- Clip
- Kiwi.
- Mercado Pago.
- NetPay.
- Sr. Pago.
- Zettle.
Precio de la terminal
Es común adquirir un equipo con base en el precio que tiene o en su caso esperar a que ofrezcan algún descuento, envío gratis, entre otros, para decidir entre una empresa u otra. Te recomiendo que no tomes en cuenta ese aspecto, ya que lo que influirá a largo plazo en la rentabilidad de tu negocio es la comisión que te cobran y no el precio del aparato.
Para que te des una idea de lo que vale la terminal, te muestro en la siguiente gráfica el precio de venta al 16 de enero de 2023. Existen diversos modelos dentro de cada empresa (por mencionar: algunas te permiten imprimir recibo, firma en pantalla, entre otros; pero si no es algo necesario para ti es mejor optar por una versión económica), en este caso representan las de costo más accesible de cada una:
El rango de precios va de los $150 a $399 pesos mexicanos, te recomiendo que aunque la terminal fuera gratis no la elijas por este factor sino por la comisión de cada venta, veámoslo en el siguiente apartado.
Comisiones en pagos de contado
Las tasas varían entre el 3% y 3.6% dependiendo de la empresa elegida, a lo cual deberás añadir los impuestos de tu país. Para México es el Impuesto al Valor Agregado (IVA), que es del 16%.
Con esto no me refiero a que te vayan a cobrar 16% + 3%, ¡ósea el 19% por cada venta! Supongamos que estás considerando a una empresa que te cobra el 3%:
3% + 16% de IVA (de ese 3%) = 3.48% de comisión final real.
En los siguientes recursos podrás analizar las comisiones finales que pagarás por cada venta:
| Empresa | Comisión | Impuestos | Tasa final real |
|---|---|---|---|
| Kiwi | 3% | 16% | 3.48% |
| Mercado Pago | 3.5% | 16% | 4.06% |
| Zettle | 3.5% | 16% | 4.06% |
| Sr. Pago | 3.5% | 16% | 4.06% |
| NetPay * | 3.5% | 16% | 4.06% |
| Billpocket | 3.5% | 16% | 4.06% |
| Clip | 3.6% | 16% | 4.176% |
* Nota: NetPay cobra adicional $2.50 pesos mexicanos por cada transacción.
Recomendaciones
Dentro del análisis, la empresa que cobra menos comisión en México es Kiwi (3.48% incluyendo impuestos) y la que tiene la tasa más alta es Clip (4.176% incluyendo impuestos).
Todas las empresas son confiables, sin embargo, cada una ha desarrollado mecanismos que la diferencian para que también puedas cobrar en línea, por ejemplo una tienda online. Visualiza cómo quieres que se vea tu negocio en un año y una vez que lo hagas ingresa a la página web de cada compañía.
Te recomiendo que selecciones a 2 empresas, una para cuando tus clientes te paguen físicamente con la tarjeta (por ejemplo, que la venta se haga en tu casa o local) y otra para pagos en línea; pregunta a tus amistades y familiares cómo es que compran online (si acostumbran a pagar con tarjeta de débito/crédito, si lo hacen a meses sin intereses o prefieren de contado, si les gusta hacer la transacción por PayPal, entre otros) y con base en esa investigación selecciona a la empresa que mejor se acomoda a las necesidades de tus clientes.
En conclusión
Entregarle a tus clientes la opción de que puedan comprar con tarjeta le hará un bien a tu negocio, ya que diversos estudios muestran que las personas gastan más si hacen el pago con tarjeta en lugar de efectivo (el banco les da puntos por sus compras, gestionan mejor sus egresos, etc.).
Selecciona aquellas que en tus cálculos financieros son las más adecuadas y que además le facilitan la vida a tus clientes.
